Мудараба

У одного есть деньги, но нет времени или опыта вести дело. У другого есть опыт, но нет денег. Договор, который объединяет их в исламских финансах, — мудараба. В этом уроке разберём, как она работает и на кого ложится убыток.

Что такое мудараба?

Мудараба — одна сторона даёт капитал (деньги), а другая пускает эти деньги в дело своим трудом и опытом. Прибыль делится в заранее согласованной пропорции.

Названия сторон:

• Рабб аль-маль — владелец капитала, то есть тот, кто даёт деньги.
• Мудариб — тот, кто ведёт дело, то есть работает с деньгами.

Как делится прибыль?

Прибыль согласуется как доля: например, 60% владельцу капитала, 40% мударибу. Фиксированную сумму установить нельзя. Условие «будешь давать 3 000 000 сум каждый месяц» разрушает мударабу, ведь прибыли может и не быть.

• 60%Владелец капитала
• 40%Мудариб

Прибыль считается только после полного возврата капитала. То есть сначала восстанавливаются деньги владельца капитала, а то, что сверх них, — прибыль, которая делится в согласованной пропорции.

На кого ложится убыток?

Это самое важное правило мударабы:

• Финансовый убыток несёт владелец капитала. Он теряет свои деньги.
• Мудариб теряет свой труд. Он потратил время и силы, но ничего не получает взамен.

Но есть исключение: если убыток возник из-за халатности, недобросовестности (измены доверию) или нарушения условий договора мударибом, убыток возмещает мудариб.

Где применяется мудараба?

• Малый бизнес: один человек даёт деньги, другой торгует.
• Инвестиционные счета в исламских банках: в некоторых исламских банках вкладчик рассматривается как владелец капитала, а банк — как мудариб. На таком счёте прибыль не гарантируется.

Пример из жизни

Карим-ака хочет расширить свой магазин, но сам не может найти на это время. Его знакомый Сардор хорошо разбирается в торговле фруктами на рынке. Карим-ака даёт ему 50 000 000 сум, и они договариваются делить прибыль 60/40.

Первый случай — прибыль. За шесть месяцев оборот доходит до 65 000 000 сум. Сначала Карим-аке возвращают его 50 млн сум. Оставшиеся 15 млн сум — прибыль: Карим-аке 9 млн, Сардору 6 млн сум.

Второй случай — убыток. Цены на рынке резко падают, и торговля заканчивается с 40 000 000 сум. Убыток в 10 млн сум несёт Карим-ака, а Сардор ничего не получает за шесть месяцев труда.

Третий случай — халатность. Если Сардор вопреки договорённости хранил фрукты без холодильника и допустил, чтобы они сгнили, этот убыток он возмещает сам.

Итоги

• Мудараба — с одной стороны деньги, с другой — труд.
• Прибыль делится в согласованной доле, фиксированная сумма не устанавливается.
• Финансовый убыток несёт владелец капитала, потерю труда — мудариб.
• Мудариб отвечает только при халатности или недобросовестности; по конкретным случаям спросите имама или на fatvo.uz.